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歲末年初防范非法集資小貼士
2024-02-08
歲末年初，春節臨近，不法分子也進(jìn)入“沖業(yè)績(jì)”階段。為了共度和諧幸福年，大地保險溫馨提醒您，拒絕高息誘惑、遠離非法集資，并為您準備了以下防范非法集資小貼士：
一、非法集資有哪些特點(diǎn)？
根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。非法集資的主要特點(diǎn)：
非法性：即“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定”。根據現行法律法規，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開(kāi)發(fā)行證券、公開(kāi)募集基金、銷(xiāo)售保險等），都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可。
利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規金融機構的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。
社會(huì )性：“向不特定對象吸收資金”?！安惶囟▽ο蟆奔瓷鐣?huì )公眾。
二、非法集資有哪些常見(jiàn)手法？
一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話(huà)，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè)，打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會(huì )公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò )等媒體發(fā)布廣告、在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jì)，有時(shí)采取類(lèi)傳銷(xiāo)的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
三、非法集資有哪些常見(jiàn)表現形式？
A、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子；
B、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子；
C、以投資養老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子；
D、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記；
E、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子；
F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子；
G、在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財等內容廣告傳單；
H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾；
I、“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外；
J、要求以現金方式或向個(gè)人賬戶(hù)、境外賬戶(hù)繳納投資款。
四、典型非法集資活動(dòng)有哪些套路？
第一步：畫(huà)餅。非法集資人會(huì )編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái)，讓其產(chǎn)生“不容錯過(guò)”“機不可失”的錯覺(jué)。非法集資人一般會(huì )把“餅”畫(huà)大，盡可能吸引參與人眼球。
第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會(huì )舉辦各種造勢活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì )、產(chǎn)品推介會(huì )、現場(chǎng)觀(guān)摩會(huì )、體驗日活動(dòng)、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話(huà)費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書(shū)”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導視察影視資料，公司領(lǐng)導與政府官員、明星合影；故意把活動(dòng)選在政府會(huì )議中心、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大、規格之高極具欺騙性。
第三步：吸金。想方設法套取你口袋里的錢(qián)。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢(qián)放在他那兒不僅有可觀(guān)的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢(qián)傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。
第四步：跑路。非法集資人往往會(huì )在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無(wú)歸。
五、如何防范非法集資風(fēng)險？
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無(wú)風(fēng)險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項目，項目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規律。三思自身經(jīng)濟實(shí)力是否具備抗風(fēng)險能力。
等一夜。遇到相關(guān)投資集資類(lèi)宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見(jiàn)，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專(zhuān)家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
六、遭遇非法集資如何應對？
盡早報警。非法集資形式花樣不斷變化，從遭遇非法集資到非法集資敗露往往是一個(gè)不斷發(fā)展的過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，發(fā)現端倪盡早向公安機關(guān)報案才是良策。對于非法集資這種有組織犯罪，切勿聽(tīng)信騙局息事寧人，早一分鐘報警就多一分挽回損失的希望。
搜集證據。無(wú)論是報警、向有關(guān)監管部門(mén)舉報還是訴訟，都需要受害人提供一定的證據。當發(fā)現遭遇非法集資，及時(shí)保存好相關(guān)證據是維護自身合法利益的重要手段。請盡可能收集銀行賬戶(hù)流水等支付劃撥憑證、合同協(xié)議類(lèi)證據、宣傳歸結資料、聊天記錄和往來(lái)溝通記錄、其他第三方證據等。
不要輕信“解決方案”。不法分子為了斂財，往往會(huì )以“債轉股”、“延期償付”等解決方案為自己爭取喘息時(shí)間。遭遇非法集資，切勿因小失大，盲聽(tīng)盲信不法分子的花言巧語(yǔ)，延誤寶貴維權時(shí)機。
