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[今日保] 一家財險公司的時(shí)代共振：將保險融入更廣闊的市場(chǎng)
2022-08-03
百年變局與世紀疫情交織，時(shí)代變化與轉型攻堅疊加，不僅挑戰著(zhù)各家險企駕馭復雜局面的韌性發(fā)展能力，更考驗著(zhù)其經(jīng)營(yíng)邏輯與時(shí)代步伐的協(xié)同性——與時(shí)代同頻、與需求共振，既是保險企業(yè)的責任使命，也是其重構增長(cháng)邏輯，突圍轉型困局，在服務(wù)國計民生中實(shí)現自身穩健發(fā)展的時(shí)代機遇。
這是一種責任思維，也是一條發(fā)展路徑。
“化責任為生機”，中國大地保險可謂是探路者——從下沉大病保險，到落地惠民保；
從服務(wù)區域發(fā)展建設，到助企紓困解難；
從精準施策鄉村振興，到推出綠色保險助力低碳經(jīng)濟，每一項創(chuàng )新都錨定痛點(diǎn)堵點(diǎn)要點(diǎn)，把準時(shí)代脈搏，在服務(wù)國家戰略、承擔國企擔當的過(guò)程中，也找到了新增長(cháng)路徑。
2022年首季，中國大地保險以強勁的上行動(dòng)能扭轉了環(huán)境驅動(dòng)的下行慣性。這意味著(zhù)“把責任寫(xiě)在大地上”的中國大地保險，正在走出一條從痛點(diǎn)謀創(chuàng )新、以服務(wù)謀發(fā)展的創(chuàng )新之路。
緊扣時(shí)代脈搏 紓解民憂(yōu) 加大健康險產(chǎn)品創(chuàng )新與下沉力度
隨著(zhù)我國社會(huì )經(jīng)濟水平不斷發(fā)展，居民生活質(zhì)量和消費水平日益提高，各種健康問(wèn)題也不斷凸顯——慢性病及重大疾病持續高發(fā)且呈年輕化趨勢。
最新中國癌癥報告顯示，我國平均每天超過(guò)1.11萬(wàn)人被診斷為新發(fā)癌癥，近6600人因癌癥死亡，每年癌癥的醫療花費超過(guò)2200億元，已經(jīng)成為家庭和醫?；鸬闹匾С?。根據弗若斯特沙利文公司發(fā)布報告數據，預計2023年中國治療癌癥的費用將增至3517億美元，2030年將增至5920億美元。
一人重疾、全家返貧成為人們的不可承受之重。
此外，隨著(zhù)我國人口老齡化程度不斷加深，失能及半失能老人數量也不斷增加。
國家衛健委數據顯示，2021年我國約有1.9億老年人患有慢性病，失能失智人數約為4500萬(wàn)。這一群體的長(cháng)期照護不僅挑戰著(zhù)患者家庭的承受能力，也影響著(zhù)經(jīng)濟社會(huì )的可持續發(fā)展。
民之所憂(yōu)，國之所重。面對人們急難愁盼的健康痛點(diǎn)，今年以來(lái)，中國大地保險迅速響應健康中國戰略：
一方面加大大病保險和長(cháng)期護理險的創(chuàng )新力度，增加產(chǎn)品的保障力度和維度；
另一方面不斷推進(jìn)產(chǎn)品的下沉力度，積極參與各地城鄉居民大病保險、護理保險、貧困人口意外險及健康險等民生工程業(yè)務(wù)，讓保險的保障功能惠及更多居民。
一季度，中國大地保險的大病保險已落地黔西南、唐山、撫順、漢中、金華、重慶、宜春和定州等多個(gè)地市，服務(wù)人數超1500萬(wàn)；長(cháng)護保險已落地銅山、四川、通化、重慶等地，服務(wù)人數超460萬(wàn)。
與此同時(shí)，中國大地保險還積極參與各地市的多層次醫療保障體系建設，一季度已承辦荷惠保、惠東保、威你保、聊惠保、益康保、連惠保、渝快保等多個(gè)項目，服務(wù)人數近240萬(wàn)。
聚焦國計 全維度服務(wù)重點(diǎn)區域、重大工程項目建設
2021年4月18日，云南省縣域高速公路“互聯(lián)互通”高速實(shí)施規劃重點(diǎn)項目之一、峨山至石屏至紅河高速公路項目（紅河段）正式開(kāi)工，標志著(zhù)構建中國-東盟自由貿易區和實(shí)施“打開(kāi)南門(mén)、走向亞太”的重要通道正以破竹之勢向前推進(jìn)。
這條通道建成后，對于完善全州干線(xiàn)公路網(wǎng)，促進(jìn)區域發(fā)展，加強民族團結，鞏固脫貧攻堅成果，實(shí)施鄉村振興戰略等具有十分重要的意義。
項目主線(xiàn)全長(cháng)96.5公里，共設橋梁58座，隧道24座，互通立交10座，橋隧比為82.69%，總投資181.66億元——而該項目超百億保障的首席承保方，正是中國大地保險。
為了最大限度地降低項目風(fēng)險發(fā)生的概率，中國大地保險為該項目建立起全方位、多維度、立體化的防災防損預案及措施，并迅速設立防災防損基金，組建專(zhuān)業(yè)化風(fēng)險管控團隊，構建第三方專(zhuān)家安全管控體系，全力做好風(fēng)險防范工作。
首席承保紅河段工程險項目，也標志著(zhù)大地財險的主承戰略正全速落地，在服務(wù)國家重點(diǎn)區域建設、“兩新一重”項目建設方面將發(fā)揮更大作用。
一季度，中國大地保險已參與重大區域建設近30個(gè)重點(diǎn)項目。從西部大開(kāi)發(fā)、東北振興，到京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區建設，再到長(cháng)三角一體化發(fā)展、成渝地區雙城經(jīng)濟圈建設，許多重點(diǎn)區域發(fā)展建設、重大工程項目建設的背后都有大地財險的身影——地鐵、高速公路、隧道、橋梁、交通樞紐、鐵路、水利水電、市政工程，中國大地保險以上百億、近千億的風(fēng)險保障為這些項目保駕護航，在服務(wù)國家重大戰略的過(guò)程中也收獲著(zhù)自身的成長(cháng)，打造著(zhù)企業(yè)的品牌。
一個(gè)更廣闊的市場(chǎng) 以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，護航科技自強
中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)是穩經(jīng)濟的重要基礎、穩就業(yè)的主力支撐，也是受疫情影響最大、遭遇困難最多的群體。自疫情發(fā)生后，黨中央、國務(wù)院多次做出支持小微企業(yè)、加大幫扶力度的決策部署。
中國大地保險積極響應國家號召，將小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)作為重點(diǎn)服務(wù)對象，加大產(chǎn)品創(chuàng )新、扶持保障力度。針對這一市場(chǎng)碎片化、需求個(gè)性化的特點(diǎn)，不斷拓展產(chǎn)品線(xiàn)的覆蓋面，縱向深入挖掘和保障小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的新生風(fēng)險；橫向針對不同企業(yè)的不同需求創(chuàng )新產(chǎn)品，滿(mǎn)足各種各樣的應用場(chǎng)景。
今年以來(lái)，針對疫情反復帶來(lái)的影響，大地財險進(jìn)一步優(yōu)化易企保、小微安心保、貨贏(yíng)天下等保險方案，為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)紓困解難。尤其是自3月份上海疫情爆發(fā)后，中國大地保險迅速行動(dòng)，出臺一系列上海企業(yè)紓困相關(guān)政策：
開(kāi)發(fā)小微企業(yè)客群專(zhuān)屬產(chǎn)品，推出優(yōu)惠保、增值稅增信等個(gè)人貸款保證保險產(chǎn)品，增加企業(yè)增值稅數據評定維度，更有效地對客戶(hù)進(jìn)行評估，滿(mǎn)足小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)的個(gè)性化需求；
參與科技型中小企業(yè)貸款履約保證保險業(yè)務(wù)，涉及互聯(lián)網(wǎng)、醫藥、制造業(yè)、電子信息行業(yè)、電力燃氣、能源供應、環(huán)保行業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域，2022年起費率由2.0%下調至1.5%；
針對餐飲、零售、商務(wù)服務(wù)等中小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)定制保險方案，進(jìn)一步優(yōu)化易企保產(chǎn)品，在覆蓋財產(chǎn)損失、三者責任以及員工意外等風(fēng)險，以及傳統的傳染病責任擴展條款基礎上，增加了因疫情導致?tīng)I業(yè)中斷的風(fēng)險保障。
針對中小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)的定制化保險產(chǎn)品，并采用線(xiàn)上投保、出單和理賠的方式，減少相關(guān)步驟和所需材料，提高效率并優(yōu)化客戶(hù)體驗。
一系列緊跟疫情變化、緊貼民生需求的保障舉措，傳遞出“大地”的溫度。
關(guān)注大農業(yè) 扶貧幫農 助力國家糧食安全與重要農產(chǎn)品供給
國家之大，糧安天下，作為人口大國，糧食問(wèn)題事關(guān)國家安全。今年中央一號文件要求，全力抓好糧食生產(chǎn)和重要農產(chǎn)品供給，并提出強化政策保障，擴大糧食作物完全成本保險和種植收入保險覆蓋范圍，讓農民種糧不吃虧、有錢(qián)賺、盡可能多得利，充分調動(dòng)農民種糧積極性。
一直把深耕農業(yè)保險作為主力戰略方向的大地財險緊扣中央一號文件要求，在牢牢守住“保障國家糧食安全和不發(fā)生規模性返貧”兩條底線(xiàn)方面重點(diǎn)發(fā)力。
今年一季度，中國大地保險推出的三大主糧作物保險服務(wù)農戶(hù)近30萬(wàn)戶(hù)，提供風(fēng)險保障超4億，有力保障了國家糧食安全。同時(shí)，將“防返貧”產(chǎn)品打造成為鞏固脫貧攻堅成果的民生工程和可靠屏障，精準施策，助力鄉村振興，防返貧覆蓋25個(gè)省88個(gè)縣396個(gè)區鄉鎮，服務(wù)保障超220萬(wàn)人，提供風(fēng)險保障近180億。
在保障重要農產(chǎn)品供給方面，中國大地保險一方面積極參與各地扶農計劃，努力取得政策性農險業(yè)務(wù)突破；另一方面不斷加大產(chǎn)品創(chuàng )新力度，提升產(chǎn)品的覆蓋面與競爭力。年初以來(lái)，中國大地保險推出的重要農產(chǎn)品種植、養殖保險共服務(wù)農戶(hù)近12萬(wàn)戶(hù)，提供風(fēng)險保障近23億。
中國大地保險還向著(zhù)保障農業(yè)農村現代化發(fā)力，年初以來(lái)農機保險服務(wù)農戶(hù)0.1萬(wàn)戶(hù)，提供風(fēng)險保障近3億；農業(yè)設施保險服務(wù)農戶(hù)近0.5萬(wàn)戶(hù)，提供風(fēng)險保障超0.6億；服務(wù)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體近0.2萬(wàn)戶(hù)，提供風(fēng)險保障超13億。
發(fā)力綠色保險 服務(wù)雙碳目標，力促綠色轉型
近年來(lái)，綠色發(fā)展成為我國最鮮明的風(fēng)向標，圍繞雙碳目標進(jìn)行綠色轉型，也成為傳統產(chǎn)業(yè)的重中之重。
今年以來(lái)，中國大地保險持續加大服務(wù)國家綠色發(fā)展戰略的力度和深度，在綠色保險創(chuàng )新、多樣化發(fā)展方面下功夫，助力傳統產(chǎn)業(yè)實(shí)現綠色轉型、綠色發(fā)展。
今年年初，中國大地保險以青島市建筑行業(yè)低碳運行、盡快實(shí)現雙碳目標為發(fā)展契機，按照政府擴大綠色建材入庫容量、改善營(yíng)商環(huán)境的發(fā)展思路，設計開(kāi)發(fā)了“綠色建材保證保險”。
這款產(chǎn)品既能幫助政府簡(jiǎn)化審批流程，又能切實(shí)降低企業(yè)負擔，提升建材生產(chǎn)商對建筑材料綠色認證的積極性，促進(jìn)建筑建材傳統產(chǎn)業(yè)的“綠色轉型”。
3月24日，由中國大地保險承保的、全國首張“綠色建材保證保險保險單”落地青島，標志著(zhù)以綠色建材為投保標的的新險種正式誕生，中國大地保險綠色保險矩陣也再添新品。
中國大地保險還探索開(kāi)發(fā)綠色建筑保險，為與綠色建筑行業(yè)相關(guān)的建筑物、產(chǎn)品、裝備、工作人員的職業(yè)責任等提供風(fēng)險保障。
一季度，中國大地保險第一單綠色建筑性能責任保險在北京市“中建壹品學(xué)府公館項目”正式落地。
這是其立足北京市場(chǎng)，全方位支持首都低碳經(jīng)濟發(fā)展，響應國家“碳達峰、碳中和”戰略號召的一次重要嘗試，也標志著(zhù)中國大地保險的綠色保險戰略又拓展到一個(gè)新領(lǐng)域。
實(shí)現綠色發(fā)展，保護好森林資源意義重大。今年以來(lái)，中國大地保險進(jìn)一步加大森林保險下沉力度，一季度共提供森林保險風(fēng)險保障超40億，為提高我國森林覆蓋率、推進(jìn)生態(tài)文明建設做出了“大地”貢獻。
后記
服務(wù)國家戰略中蘊藏著(zhù)保險的未來(lái)
如何深度參與國家治理體系，帶動(dòng)整個(gè)保險業(yè)更廣闊的未來(lái)，這不僅是商業(yè)保險的市場(chǎng)問(wèn)題，更是涉及國計民生的社會(huì )治理問(wèn)題。
聯(lián)想當前中國保險行業(yè)正處在深度轉型關(guān)鍵期，上層建筑已經(jīng)提供了深度參與國家治理體系的機遇。這里蘊藏著(zhù)巨大的創(chuàng )新和發(fā)展機遇，打通痛點(diǎn)堵點(diǎn)，無(wú)疑將爆發(fā)巨大的增長(cháng)力。
但發(fā)現和解決痛點(diǎn)堵點(diǎn)，則需要有多想一點(diǎn)的責任思維，多做一步的果敢行動(dòng)，更需要有將自身發(fā)展融入國家命運、時(shí)代脈搏的戰略智慧。
面對未來(lái)，中國大地保險將創(chuàng )新的目光錨定國計民生的民之憂(yōu)、國之重，在解決一個(gè)個(gè)急難險重問(wèn)題、服務(wù)一項項國家戰略的過(guò)程中收獲了增長(cháng)的韌性、發(fā)展的動(dòng)能，值得關(guān)注和期待。
