專(zhuān)題信息
有關(guān)注意事項
2020-06-12
有關(guān)注意事項
（一）金融業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng)
俗稱(chēng)的金融牌照是指相關(guān)機構經(jīng)國家金融監管部門(mén)批準，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由人民銀行、銀保監會(huì )、證監會(huì )頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營(yíng)，必須納入金融監管。居民如有理財需求，應當選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機構發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監督管理部門(mén)許可，任何非金融機構和個(gè)人不得代理銷(xiāo)售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。
（二）投資“虛擬貨幣”“區塊鏈”靠譜嗎？
一些不法分子打著(zhù)“金融創(chuàng )新”“區塊鏈”的旗號，通過(guò)發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數字資產(chǎn)”等方式吸收資金，侵害公眾合法權益。此類(lèi)活動(dòng)并非真正基于區塊鏈技術(shù)，而是炒作區塊鏈概念行非法集資、傳銷(xiāo)、詐騙之實(shí)，主要有以下特征：
1、網(wǎng)絡(luò )化、跨境化明顯。依托互聯(lián)網(wǎng)、聊天工具進(jìn)行交易，利用網(wǎng)上支付工具收支資金，風(fēng)險波及范圍廣、擴散速度快。一些不法分子通過(guò)租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站，實(shí)質(zhì)面向境內居民開(kāi)展活動(dòng)，并遠程控制實(shí)施違法活動(dòng)。一些個(gè)人在聊天工具群組中聲稱(chēng)獲得了境外優(yōu)質(zhì)區塊鏈項目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動(dòng)。這些不法活動(dòng)資金多流向境外，監管和追蹤難度很大。
2、欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強。利用熱點(diǎn)概念進(jìn)行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，有的還利用名人大V“站臺”宣傳，以空投“糖果”等為誘惑，宣稱(chēng)“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風(fēng)險低”，具有較強蠱惑性。實(shí)際操作中，不法分子通過(guò)幕后操縱所謂虛擬貨幣價(jià)格走勢、設置獲利和提現門(mén)檻等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著(zhù)共享經(jīng)濟的旗號以IMO方式進(jìn)行虛擬貨幣炒作，具有較強的隱蔽性和迷惑性。
3、存在多種違法風(fēng)險。不法分子通過(guò)公開(kāi)宣傳，以“靜態(tài)收益”（炒幣升值獲利）和“動(dòng)態(tài)收益”（發(fā)展下線(xiàn)獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，不斷擴充資金池，具有非法集資、傳銷(xiāo)、詐騙等違法行為特征。
此類(lèi)活動(dòng)以“金融創(chuàng )新”為噱頭，實(shí)質(zhì)是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運轉難以長(cháng)期維系。請廣大公眾理性看待區塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹(shù)立正確的貨幣觀(guān)念和投資理念，切實(shí)提高風(fēng)險意識；對發(fā)現的違法犯罪線(xiàn)索，可積極向有關(guān)部門(mén)舉報反映。
（三）消費返利這種模式可以參與嗎？
近期，一些第三方平臺打著(zhù)“創(chuàng )業(yè)”“創(chuàng )新”的旗號，以“購物返本”“消費等于賺錢(qián)”“你消費我還錢(qián)”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費款、加盟費等，以此吸引消費者、商家投入資金。此類(lèi)“消費返利”不同于正常商家返利促銷(xiāo)活動(dòng)，存在較大風(fēng)險隱患：
1、高額返利難以實(shí)現。返利資金主要來(lái)源于商品溢價(jià)收入、會(huì )員和加盟商繳納的費用，多數平臺不存在與其承諾回報相匹配的正當實(shí)體經(jīng)濟和收益，資金運轉和高額返利難以長(cháng)期維系。
2、資金安全無(wú)法保障。一些平臺通過(guò)線(xiàn)上、線(xiàn)下途徑，以“預付消費”“充值”等方式吸收公眾和商家資金，大量資金由平臺控制，存在轉移資金、卷款跑路的風(fēng)險。
3、運營(yíng)模式存在違法風(fēng)險。一些平臺虛構盈利前景、承諾高額回報，授意或默許會(huì )員、加盟商虛構商品交易，直接向平臺繳納一定比例費用，謀取高額返利，平臺則通過(guò)此方式達到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺還采用傳銷(xiāo)的手法，以所謂“動(dòng)態(tài)收益”為誘餌，要求加入者繳納入門(mén)費并“拉人頭”發(fā)展人員加入，靠發(fā)展下線(xiàn)獲取提成。平臺及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷(xiāo)等違法行為的特征。
此類(lèi)平臺運作模式違背價(jià)值規律，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴重損失。按照有關(guān)規定，參與非法集資不受法律保護，風(fēng)險自擔，責任自負；參與傳銷(xiāo)屬違法行為，將依法承擔相應責任。請廣大公眾和商家提高警惕，增強風(fēng)險防范意識和識別能力，防止利益受損。同時(shí)，對掌握的違法犯罪線(xiàn)索，可積極向有關(guān)部門(mén)反映。
（四）養老領(lǐng)域非法集資有哪些？
一些養老服務(wù)機構、企業(yè)打著(zhù)養老服務(wù)、健康養老名義，承諾高額回報，以向老年人收取會(huì )員費、床位費，欺詐銷(xiāo)售“保健品”等手段，實(shí)施侵害老年人合法權益的非法集資、傳銷(xiāo)等犯罪，給老年人造成嚴重財產(chǎn)損失。此類(lèi)活動(dòng)不同于正常養老服務(wù)，存在較大風(fēng)險隱患：
1、高額返利無(wú)法實(shí)現。返利資金主要來(lái)源于老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻。多數養老服務(wù)機構、企業(yè)不存在與其承諾回報相匹配的正當服務(wù)實(shí)體和收益，資金運轉難以持續維系，高額返利僅為欺詐噱頭。
2、資金安全無(wú)法保障。一些養老服務(wù)機構明顯超過(guò)床位供給能力承諾服務(wù)，或超出可持續盈利水平承諾還本付息，并以辦理“貴賓卡”、“會(huì )員卡”、“預付卡”等名義，向會(huì )員收取高額會(huì )員費、保證金或者為會(huì )員卡充值，吸收公眾資金。大量來(lái)自公眾的資金未實(shí)施有效監管，由發(fā)起機構控制，存在轉移資金、卷款跑路的風(fēng)險。
3、健康需求無(wú)法滿(mǎn)足。一些企業(yè)通過(guò)會(huì )議營(yíng)銷(xiāo)、健康講座、專(zhuān)家義診、免費檢查、免費體驗、贈送禮品或者不合理低價(jià)旅游，以及電話(huà)推銷(xiāo)、上門(mén)推銷(xiāo)、網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售等形式，向老年人進(jìn)行虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳，推銷(xiāo)所謂“保健品”，因“保健品”概念無(wú)法律定位，經(jīng)常被采用偷梁換柱、偷換概念的手法，與合法注冊批準的藥品、醫療器械、保健食品等進(jìn)行混同，騙取消費者信任，但所聲稱(chēng)的保健功能未經(jīng)科學(xué)評價(jià)和審批，往往不具備保健功能，甚至貽誤病情。
4、運營(yíng)模式存在違法風(fēng)險。一些養老服務(wù)機構銷(xiāo)售虛構的養老公寓、養老山莊，或者以投資、加盟、入股養生養老基地、老年公寓等項目名義，承諾返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式吸收資金。部分企業(yè)不具有銷(xiāo)售商品的真實(shí)內容或者不以銷(xiāo)售商品為主要目的，而是以免費旅游、贈送實(shí)物、養生講座等欺騙、誘導方式，采取商品回購、寄存代售、消費返利等方式非法吸收公眾資金。相關(guān)機構及參與人員的上述行為存在非法集資等風(fēng)險。
按照有關(guān)規定，組織實(shí)施非法集資應承擔相應責任，參與非法集資風(fēng)險自擔。請廣大老年人和家屬提高警惕，增強風(fēng)險防范意識和識別能力，自覺(jué)遠離非法集資和傳銷(xiāo)，防止利益受損。如發(fā)現涉嫌違法犯罪線(xiàn)索，可積極向有關(guān)部門(mén)舉報。
（五）“炒匯理財”是靠譜的投資渠道嗎？
目前存在大量面向境內用戶(hù)、以“外匯交易”為旗號進(jìn)行融資分紅的平臺，都不靠譜！近年來(lái)，已有多起外匯理財平臺崩盤(pán)跑路、突然關(guān)閉或被定性為傳銷(xiāo)詐騙等風(fēng)險的事件發(fā)生，它們的風(fēng)險主要有四類(lèi)：
第一類(lèi)是業(yè)務(wù)牌照涉嫌造假。部分外匯理財平臺為了吸引投資者往往聲稱(chēng)自己受權威機構監管，或宣稱(chēng)擁有授權。近期，就有公司聲稱(chēng)“獲得英國FCA認可并受其全面監管的金融機構”，并附上了FCA代碼，但經(jīng)查詢(xún)發(fā)現，代碼對應的網(wǎng)站與該公司并不一致。
第二類(lèi)是交易過(guò)程不透明。部分外匯理財平臺對外宣稱(chēng)“資金安全，只賺不賠”。這些平臺資金并未依法購匯并匯至境外投資，而是在交易過(guò)程中被“暗箱”操作、不斷蠶食。例如，部分平臺就是其客戶(hù)的交易對手方。新手往往能夠獲得較高的收益，但投資者加大投入后會(huì )慢慢出現虧損的情形，在平臺的建議下操作或者采用自動(dòng)跟單的模式也會(huì )出現這樣的情形。
第三類(lèi)是利用“傳銷(xiāo)模式”發(fā)展客戶(hù)。部分外匯平臺以“互助理財”的名義，發(fā)展下線(xiàn)，按層級返利的方式不斷吸引新投資者加入，這種模式涉嫌傳銷(xiāo)。例如，外匯平臺沃爾克（http：//walkert.cc）聲稱(chēng)“自己是一家百年歷史的英國金融公司，受FCA監管，保證客戶(hù)本金安全，投資者每個(gè)月可獲得最低比例收益和三次分紅，同時(shí)投資者可以通過(guò)發(fā)展線(xiàn)下獲得提成，一般可以獲得10層下線(xiàn)一定比例的分紅?！痹撈脚_通過(guò)這種業(yè)務(wù)模式迅速吸引了大批投資者。經(jīng)核查發(fā)現，沃爾克并不在FCA的監管范圍，且該平臺已無(wú)法正常提現。
第四類(lèi)是打著(zhù)“外匯交易”旗號“持續高額分紅”。部分平臺以“外匯交易”為旗號融資，進(jìn)行“持續高額分紅”。這類(lèi)模式成立的前提是建立在“外匯交易”盈利始終大于“分紅”的基礎上，而盈利有不確定性，這類(lèi)平臺宣稱(chēng)的持續盈利絕不可能，極可能就是“龐氏騙局”。
（六）個(gè)人投資私募基金需要注意哪些？
投資前，建議到中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)站(http://gs.amac.org.cn)查詢(xún)該私募基金公司是否登記，該私募產(chǎn)品是否備案。
同時(shí)，購買(mǎi)私募產(chǎn)品必須符合法定合格投資者條件，具備相應風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔能力，投資者金融資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元或者最近三年個(gè)人年均收入不低于50萬(wàn)元。單只私募基金產(chǎn)品的投資金額不低于100萬(wàn)元。實(shí)際投資這只私募產(chǎn)品的總人數不能超過(guò)200人。私募產(chǎn)品不能向不特定對象銷(xiāo)售。
所以遇到以下情形請注意：
1、如果你投個(gè)5萬(wàn)元就買(mǎi)到了私募產(chǎn)品，那一定是遇到騙子了；
2、如果你接到一個(gè)陌生推銷(xiāo)電話(huà)或者短信，或者看到宣傳單，然后買(mǎi)的私募產(chǎn)品，那一定是騙子；
3、如果有人拉你免費旅游 ，然后在度假酒店開(kāi)投資報告會(huì )，從此搭上了私募的幸福便車(chē)，那么你上當了！
