專(zhuān)題信息
如何防范非法集資
2020-06-12
如何防范非法集資
（一）如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕：
1、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；
2、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；
3、以投資養老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的；
4、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
5、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；
6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；
7、在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財等內容廣告傳單的；
8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
9、“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
10、要求以現金方式或向個(gè)人賬戶(hù)、境外賬戶(hù)繳納投資款的。
（二）防范非法集資的“四看三思等一夜”法
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無(wú)風(fēng)險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項目，項目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規律。三思自身經(jīng)濟實(shí)力是否具備抗風(fēng)險能力。
等一夜。遇到相關(guān)投資集資類(lèi)宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見(jiàn)，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專(zhuān)家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
（三）規避非法集資陷阱的“三要、三不要”
一要理性，不要僥幸。天上不會(huì )掉餡餅，掉下來(lái)的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線(xiàn)，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險大不大，看看收益水平合不合實(shí)際，問(wèn)問(wèn)家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！
二要穩健，不要冒險。高收益意味著(zhù)高風(fēng)險，還可能是投資騙局，投一次就血本無(wú)歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險承擔意愿，不冒險投資！
三要警惕，不要盲目?！笆找尕S厚、條件誘人、機會(huì )難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個(gè)心眼兒，絕不要聽(tīng)風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資！
（四）規避非法集資陷阱的“三看三思”法
三看：
一看是否取得金融監管部門(mén)（如人民銀行、銀保監會(huì )、證監會(huì )等）的批準文書(shū)，并向監管部門(mén)核實(shí)真偽；
二看投資理財產(chǎn)品是否在批準的經(jīng)營(yíng)范圍內；
三看資金投向領(lǐng)域是否真實(shí)、安全、可靠。
三思：
一思是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情；
二思投資收益是否符合市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規律；
三思自身經(jīng)濟實(shí)力是否具備抗風(fēng)險能力。
（五）謹慎投資，嚴防非法集資陷阱
一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著(zhù)高風(fēng)險；二是不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類(lèi)的誘餌，記住天上不會(huì )掉餡餅。三是要通過(guò)正規渠道購買(mǎi)金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據、欠條；購買(mǎi)保險過(guò)程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過(guò)保險公司網(wǎng)站、客戶(hù)熱線(xiàn)或監管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪(fǎng)。四是注意保護個(gè)人信息，關(guān)注政府部門(mén)發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報投訴。
